Um dos erros mais comuns entre pequenos empreendedores é misturar as finanças pessoais com as do negócio. Isso pode levar a descontrole financeiro, dificuldades para pagar contas e até mesmo ao endividamento. Para garantir a saúde financeira da sua empresa, é fundamental separar esses dois mundos.
Neste artigo, você aprenderá como organizar suas finanças e evitar dívidas.
1. Por que separar as finanças é essencial?
Misturar dinheiro pessoal e empresarial pode gerar diversos problemas, como:
❌ Dificuldade em saber se o negócio está gerando lucro ou prejuízo.
❌ Uso do caixa da empresa para gastos pessoais.
❌ Falta de dinheiro para pagar fornecedores e contas fixas.
❌ Endividamento desnecessário.
Com uma separação bem feita, é possível manter um controle financeiro mais claro e tomar decisões estratégicas com segurança.
2. Abra uma conta bancária exclusiva para a empresa
O primeiro passo para separar suas finanças é ter uma conta bancária exclusiva para o negócio. Isso permite:
✅ Monitorar entradas e saídas sem confusão.
✅ Evitar o uso indevido do dinheiro da empresa.
✅ Facilitar a análise financeira e o pagamento de impostos.
📌 Dica: Muitos bancos oferecem contas PJ (Pessoa Jurídica) gratuitas ou com taxas reduzidas para MEIs e pequenas empresas.
3. Defina um pró-labore para você
Muitos empreendedores retiram dinheiro do caixa da empresa sem planejamento. Para evitar isso, defina um pró-labore (remuneração fixa para o dono do negócio).
✅ Calcule um valor que seja compatível com as finanças da empresa.
✅ Estabeleça um percentual fixo do faturamento para retirada mensal.
✅ Mantenha disciplina para não ultrapassar esse valor.
📌 Exemplo: Se a empresa fatura R$ 10.000 por mês, você pode definir um pró-labore de 30% (R$ 3.000) e reinvestir o restante no crescimento do negócio.
4. Registre todas as transações financeiras
Ter um controle financeiro detalhado evita confusão entre gastos pessoais e empresariais. Para isso:
📌 Use planilhas ou ferramentas como ContaAzul, QuickBooks ou Granatum.
📌 Registre todas as despesas e receitas separadamente.
📌 Categorize os gastos (salário, aluguel, estoque, marketing etc.).
✅ Dica: Reserve um momento da semana para revisar o fluxo de caixa e garantir que tudo está em ordem.
5. Evite pagar contas pessoais com dinheiro da empresa
Usar o dinheiro da empresa para pagar despesas pessoais pode comprometer o capital de giro do negócio. Para evitar isso:
✅ Pague contas pessoais com o dinheiro do seu pró-labore.
✅ Nunca use o cartão da empresa para compras pessoais.
✅ Se precisar de dinheiro extra, retire um valor como empréstimo do sócio e registre o pagamento depois.
📌 Exemplo: Se precisar de R$ 500 do caixa da empresa, registre esse valor como um empréstimo e devolva quando possível.
6. Tenha uma reserva de emergência separada
Crises e imprevistos acontecem, e ter uma reserva financeira pode salvar sua empresa de dificuldades. Para isso:
📌 Separe um valor mensalmente para emergências.
📌 Mantenha esse dinheiro em uma conta separada da conta principal da empresa.
📌 Evite usar essa reserva para despesas rotineiras.
✅ Dica: O ideal é ter uma reserva equivalente a 3 a 6 meses de despesas fixas do negócio.
7. Estabeleça um orçamento mensal para o negócio
Definir um orçamento claro para sua empresa ajuda a evitar gastos desnecessários. Para isso:
📌 Calcule as despesas fixas (aluguel, contas, funcionários).
📌 Defina um valor máximo para investimentos e marketing.
📌 Reserve uma parte do faturamento para reinvestir no crescimento do negócio.
✅ Exemplo: Se seu faturamento mensal é de R$ 8.000, você pode dividir assim:
- 40% (R$ 3.200) para despesas fixas.
- 30% (R$ 2.400) para reinvestimentos.
- 20% (R$ 1.600) como pró-labore.
- 10% (R$ 800) para reserva de emergência.
Conclusão
Separar as finanças pessoais das empresariais é fundamental para manter a saúde financeira do seu negócio e evitar endividamento. Com uma boa organização, um pró-labore definido e registros detalhados, você terá mais controle sobre o dinheiro e poderá tomar decisões estratégicas para crescer de forma sustentável.